الخطوط الأمامية لكرة القدم

فيظلتزايدالتساؤلاتحولالحكمالشرعيلشهاداتالاستثمارالتيتقدمهاالبنوك،وخاصةالبنكالأهلي،يتساءلالكثيرمنالمسلمين:هلشهاداتاستثمارالبنكالأهليحلالأمحرام؟للإجابةعلىهذاالسؤال،لابدمنفهمطبيعةهذهالشهاداتوكيفيةعملهاوفقًالأحكامالشريعةالإسلامية.شهاداتاستثمارالبنكالأهليحلالأمحرام؟

ماهيشهاداتاستثمارالبنكالأهلي؟

شهاداتالاستثمارهيأدواتماليةتطرحهاالبنوكلجذبالمدخرات،حيثيودعالعميلمبلغًامعينًالفترةمحددة،ويحصلفيالمقابلعلىعائدماليمحددمسبقًاأومتغيرحسبأداءالاستثمار.ولكنالسؤالالأهمهو:هلهذهالعوائدتعتبرفائدةربويةمحرمة،أمأنهاأرباحمشروعة؟

الرأيالشرعيفيشهاداتالاستثمار

اختلفالعلماءفيحكمشهاداتالاستثمار،وذلكحسبطريقةحسابالعائد:

1. إذاكانتالعوائدثابتةمسبقًا–يرىمعظمالعلماءأنهذهالشهاداتحراملأنهاتشبهالفائدةالربويةالمحرمةفيالإسلام،حيثيضمنالعميلربحًامعينًابغضالنظرعننتيجةالاستثمارالفعلية.

   

   شهاداتاستثمارالبنكالأهليحلالأمحرام؟

2. إذاكانتالعوائدمتغيرةحسبالربحوالخسارة–فيهذهالحالة،قدتكونالشهاداتجائزةشرعًا،لأنهاتعتمدعلىمبدأالمشاركةفيالربحوالخسارة،وهومايتوافقمعأحكامالمضاربةوالمشاركةفيالإسلام.

   شهاداتاستثمارالبنكالأهليحلالأمحرام؟

شهاداتالبنكالأهليبينالحلالوالحرام

يقدمالبنكالأهليأنواعًامختلفةمنشهاداتالاستثمار،بعضهايعتمدعلىنظامالعائدالثابت،والبعضالآخريعتمدعلىعوائدمتغيرة.لذلك،يجبعلىالعميلالمسلمأنيتأكدمنطبيعةالعائدقبلالاستثمار:

• الشهاداتذاتالعائدالثابت–غالبًاماتكونمحرمةلأنهاتدخلفينطاقالربا.
• الشهاداتذاتالعائدالمتغير–قدتكونحلالًاإذاكانتتعتمدعلىربححقيقيمناستثماراتمشروعةدونضمانمسبقللعائد.

الخلاصة

قبلالاستثمارفيشهاداتالبنكالأهليأوأيبنكآخر،ينبغيللمسلمأنيستشيرأهلالعلمالموثوقينلمعرفةالحكمالشرعيالدقيق.كمايمكنالبحثعنالبدائلالإسلاميةمثلصناديقالاستثمارالمتوافقةمعالشريعةأوحساباتالتوفيرالإسلاميةالتيتلتزمبأحكامالرباوالمضاربة.

فيالنهاية،يجبأنيكونالهدفهوتحقيقالكسبالحلالوتجنبالشبهاتالمالية،لأنالمالالحراملابركةفيه،واللهتعالىأعلم.

فيظلتزايدالتساؤلاتحولالحكمالشرعيلشهاداتالاستثمارالتيتقدمهاالبنوكومنهاالبنكالأهلي،يبحثالكثيرمنالمسلمينعنإجابةواضحةمنالناحيةالشرعية:هلهذهالشهاداتحلالأمحرام؟هذاالسؤاليحتاجإلىتحليلدقيقمنعدةزوايافقهيةواقتصادية.

مفهومشهاداتالاستثمارفيالبنكالأهلي

شهاداتالاستثمارهيأدواتماليةتصدرهاالبنوكلجمعالأموالمنالعملاءمقابلعائدمحددأومتغير.البنكالأهليالمصريكغيرهمنالبنوكيقدمعدةأنواعمنشهاداتالاستثماربآجالوعوائدمختلفة.

الرأيالشرعيفيشهاداتالاستثمارالتقليدية

أغلبالفقهاءيرونأنشهاداتالاستثمارالتقليديةالتيتقدمفائدةثابتةمسبقاًهيمنالرباالمحرمشرعاً،لأنهاتقومعلى:1.ضمانرأسالمال2.ضمانعائدثابتبغضالنظرعننتيجةالاستثمار3.عدممشاركةحقيقيةفيالربحوالخسارة

البدائلالشرعيةفيالبنكالأهلي

يقدمالبنكالأهليمنتجاتتمويليةإسلاميةمثل:-شهاداتالاستثماربالمرابحة-شهاداتالاستثماربالمشاركة-شهاداتالاستثمارالمضاربة

هذهالمنتجاتتخضعلرقابةشرعيةوتلتزمبأحكامالشريعةالإسلاميةفيالمعاملاتالمالية.

معاييرالتمييزبينالحلالوالحرام

للتأكدمنحُكمأيشهادةاستثمار،يجبالنظرإلى:1.طبيعةالعقد(مرابحة،مشاركة،مضاربة)2.وجودضمانلرأسالمالوالعائد3.مدىالتزامالبنكبالضوابطالشرعية4.تقريرالهيئةالشرعيةللبنك

نصائحللمستثمرالمسلم

1. استشارةأهلالعلمالموثوقين
2. الاطلاععلىشروطالعقدبدقة
3. التأكدمنوجودهيئةرقابةشرعية
4. تفضيلالمنتجاتالماليةالإسلاميةالصرفة

فيالختام،ليسكلماتقدمهالبنوكحراماً،وليسكلهاحلالاً،بلالأمريحتاجإلىتمحيصوتدقيق.علىالمسلمأنيبذلالجهدفيالبحثوالتحري،وأنيستشعرمراقبةاللهفيكلمعاملاتهالمالية.