الخطوط الأمامية لكرة القدم

فيظلتزايدالتساؤلاتحولالحكمالشرعيللتعاملمعالبنوكالتقليدية،يبرزسؤالهام:هلشهاداتالاستثمارفيالبنكالأهليحلالأمحرام؟هذاالموضوعيشغلبالالكثيرمنالمسلمينالذينيرغبونفياستثمارأموالهممعالالتزامبأحكامالشريعةالإسلامية.شهاداتاستثمارالبنكالأهليحلالأمحرام؟

الفرقبينالبنوكالتقليديةوالإسلامية

أولاًيجبأنندركالفرقالجوهريبينالبنوكالتقليديةوالبنوكالإسلامية.البنوكالتقليديةمثلالبنكالأهليتعملبنظامالفائدة(الربا)المحرمشرعاً،بينماالبنوكالإسلاميةتعتمدعلىأنظمةالمشاركةوالمضاربةوالمرابحةالتيتتوافقمعالشريعة.

حكمشهاداتالاستثمارفيالبنكالأهلي

بحسبرأيأغلبالعلماءالمعاصرين،فإنشهاداتالاستثمارفيالبنكالأهليتعتبرحراماًلأنهاتقومعلىنظامالفائدةالثابتةالمضمونةمسبقاً،وهذاينطبقعليهتعريفالرباالمحرمبنصالقرآنالكريمفيسورةالبقرة:"وَأَحَلَّاللَّهُالْبَيْعَوَحَرَّمَالرِّبَا".

البدائلالشرعية

للمسلمينالراغبينفيالاستثماربدائلشرعيةمتعددة،منها:1.شهاداتالاستثمارفيالبنوكالإسلامية2.صناديقالاستثمارالإسلامية3.المضاربةالشرعية4.المشاركةفيالمشاريعالمباحة

فتاوىالعلماء

أصدرتهيئاتشرعيةمثلمجمعالفقهالإسلاميالتابعلمنظمةالمؤتمرالإسلاميفتاوىتؤكدتحريمالتعاملمعالفوائدالبنكية.كماأندارالإفتاءالمصريةبينتأنأيعائدثابتمضمونمقدماًيعتبرربامحرماً.

الخلاصة

بناءًعلىالأدلةالشرعيةوفتاوىالعلماء،يمكنالقولإنشهاداتالاستثمارفيالبنكالأهليتعتبرحراماًلأنهاتقومعلىنظامالفائدة(الربا).وينصحالباحثونعنالاستثمارالحلالبالتوجهللبنوكالإسلاميةالتيتقدممنتجاتماليةمتوافقةمعالشريعة.

فيالنهاية،علىالمسلمأنيتحرىالحلالفيمعاملاتهالماليةوأنيسألأهلالعلمعندالشك،فقدقالالنبيصلىاللهعليهوسلم:"دعمايريبكإلىمالايريبك".واللهأعلم.

فيظلتزايدالتساؤلاتحولالحكمالشرعيلشهاداتالاستثمارالتيتقدمهاالبنوكومنهاالبنكالأهلي،يبحثالكثيرمنالمسلمينعنإجابةواضحةحولماإذاكانتهذهالشهاداتحلالأمحراموفقاًلأحكامالشريعةالإسلامية.

مفهومشهاداتالاستثمارفيالبنكالأهلي

شهاداتالاستثمارهيأدواتماليةتصدرهاالبنوكلجمعالأموالمنالعملاءمقابلعائدماليمحدد.وتختلفشهاداتالبنكالأهليمنحيثالمدةوالمبلغوالعائدالماليالموعود.

الرأيالشرعيفيشهاداتالاستثمار

اختلفالعلماءفيحكمشهاداتالاستثمارإلىرأيينرئيسيين:

الرأيالأول:التحريم

يرىبعضالعلماءأنشهاداتالاستثمارحراملأنها:1.تحتويعلىعنصرالرباالمحرم2.تضمنالعائدبغضالنظرعننتيجةالاستثمار3.تشبهالقروضالربوية

الرأيالثاني:الإباحةبشروط

بينمايرىآخرونأنهاجائزةإذاتوفرتالشروطالتالية:1.أنتكونمرتبطةبنشاطاستثماريحقيقي2.ألايكونالعائدمضموناًمقدماً3.أنتخضعلرقابةشرعية

موقفالبنكالأهليمنالشهاداتالاستثمارية

يؤكدالبنكالأهليأنشهاداتهالاستثماريةتخضعللضوابطالشرعيةوتتممراجعتهامنقبلهيئاتالرقابةالشرعية.ومعذلك،ينبغيللمسلمأنيتأكدبنفسهمنتوافقالشهادةمعأحكامالشريعة.

نصائحللمستثمرالمسلم

1. استشارةأهلالعلمالموثوقين
2. الاطلاععلىتقاريرالهيئاتالشرعية
3. اختيارالمنتجاتالماليةالإسلاميةالمعتمدة
4. التأكدمنآليةتوزيعالأرباح

الخلاصة

تبقىمسألةشهاداتاستثمارالبنكالأهليمحلخلافبينالعلماء.والأولىللمسلمأنيتحرىالحلالويبتعدعنالشبهات،معالحرصعلىالاستثمارفيالبدائلالإسلاميةالمتاحةالتيتوافقالضوابطالشرعيةبشكلواضح.

فيالنهاية،القراريعودلضميركلمسلمومدىاقتناعهبالرأيالشرعيالذييراهراجحاًفيهذهالمسألةالدقيقةالتيتتطلبمزيداًمنالدراسةوالتمحيص.

فيظلتزايدالتساؤلاتحولالحكمالشرعيلشهاداتالاستثمارالتيتقدمهاالبنوكوخاصةالبنكالأهلي،يتساءلالكثيرمنالمسلمينعنمدىمشروعيةهذهالشهاداتمنالناحيةالشرعية.هذاالموضوعيثيرجدلاًواسعاًبينالفقهاءوالعلماء،حيثتختلفالآراءبينالتحريموالإباحةحسبشروطوضوابطمعينة.

مفهومشهاداتالاستثمارفيالبنكالأهلي

شهاداتالاستثمارهيأداةماليةتصدرهاالبنوكلجذبمدخراتالعملاء،حيثيودعالعميلمبلغاًمعيناًلمدةمحددة،ويحصلفيالمقابلعلىعائدماليمحددمسبقاًأومتغيرحسبالاتفاق.والبنكالأهليكغيرهمنالبنوكيقدمعدةأنواعمنشهاداتالاستثماربآجالوعوائدمختلفة.

آراءالفقهاءفيحكمشهاداتالاستثمار

ينقسمالعلماءفيحكمشهاداتالاستثمارالتقليديةإلىرأيينرئيسيين:

1. الرأيالأول:يرىأنهذهالشهاداتحراملأنهاتقومعلىأساسالفائدة(الربا)المحرمةشرعاًبنصالقرآنالكريمفيقولهتعالى:"وَأَحَلَّاللَّهُالْبَيْعَوَحَرَّمَالرِّبَا"(البقرة:275).حيثأنالعائدالمضمونعلىهذهالشهاداتيعتبررباسواءكانثابتاًأومتغيراً.

   شهاداتاستثمارالبنكالأهليحلالأمحرام؟

2. الرأيالثاني:يرىإباحةهذهالشهاداتإذاخلتمنشروطالربا،وذلكفيحالةماإذاكانتتعتمدعلىأساسالمشاركةفيالربحوالخسارة،أوكانتمرتبطةبأصولحقيقيةوليسمجرددين.

   شهاداتاستثمارالبنكالأهليحلالأمحرام؟

شهاداتالاستثمارالإسلاميةفيالبنكالأهلي

يقدمالبنكالأهليشهاداتاستثمارإسلاميةتتوافقمعأحكامالشريعة،حيثتعتمدعلىمبدأالمشاركةأوالمرابحةأوالمضاربةالشرعية،وتتميزبعدةخصائص:

• عدموجودفائدةمحددةمسبقاً
• الربحناتجعننشاطاستثماريحقيقي
• الخسارةمشتركةبينالبنكوالعملاءفيبعضالصيغ
• خضوعهالرقابةشرعيةمنهيئاتمتخصصة

نصائحللمستثمرالمسلم

لضمانالاستثمارالحلالينبغيللمسلم:

1. التأكدمنحصولالشهادةعلىتصريحمنالهيئةالشرعيةللبنك
2. قراءةالعقدبعنايةومعرفةآليةتوزيعالأرباح
3. اختيارالشهاداتالتيتعتمدعلىالمضاربةأوالمشاركةبدلاًمنالفائدةالثابتة
4. الاستفسارعنالمجالاتالتييستثمرفيهاالبنكأموالالشهادات

الخلاصة

فيالنهاية،فإنشهاداتالاستثمارفيالبنكالأهليتختلفحسبنوعها،فالشهاداتالتقليديةالتيتعتمدعلىالفائدةمحرمةشرعاً،بينماالشهاداتالإسلاميةالتيتلتزمبأحكامالشريعةجائزة.لذاعلىالمسلمأنيتحرىالدقةويستشيرأهلالعلمقبلالاستثمار،وأنيختارالمنتجاتالماليةالمتوافقةمعالشريعةالإسلاميةلضمانالبركةفيمالهوعدمالوقوعفيالمحرمات.